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Introducción al riesgo financiero.
Concepto de riesgo financiero. Diferencia entre riesgo, incertidumbre y volatilidad. Riesgo como posibilidad de desviación respecto del resultado esperado.
Principales fuentes de riesgo financiero en las empresas. Riesgos asociados a las decisiones de inversión, financiamiento y gestión operativa.
Clasificación de los principales riesgos:
• Riesgo de liquidez.
• Riesgo de crédito.
• Riesgo de mercado.
• Riesgo de tasa de interés.
• Riesgo financiero asociado al nivel de endeudamiento.

Herramientas para el análisis del riesgo.
Análisis de la situación financiera de la empresa como punto de partida para identificar riesgos.
Interpretación de indicadores relevantes:
• Liquidez.
• Endeudamiento.
• Solvencia.
• Capital de trabajo.
• Rentabilidad.
Identificación de variables críticas para la empresa.
Análisis de sensibilidad: cómo cambia el resultado ante modificaciones en determinadas variables.
Análisis de escenarios: escenario esperado, escenario adverso y escenario favorable.
Evaluación del impacto de cambios en:
• Tasas de interés.
• Tipo de cambio.
• Inflación.
• Volumen de ventas.
• Precios.
• Costos.
Importancia del flujo de fondos proyectado para anticipar situaciones de tensión financiera.

Riesgo financiero y toma de decisiones
El riesgo como variable incorporada al proceso de decisión empresarial.
Evaluación de alternativas de financiamiento y su impacto sobre la estructura financiera.
Relación entre endeudamiento y riesgo financiero.
Identificación de señales tempranas de deterioro financiero.

Estrategias de mitigación y gestión del riesgo
Principales estrategias para reducir o administrar la exposición al riesgo:
• Diversificación.
• Coberturas.
• Administración de liquidez.
• Gestión de plazos de cobro y pago.
• Diversificación de fuentes de financiamiento.
• Límites de exposición.
• Reservas y fondos de contingencia.
• Seguimiento de indicadores.
Introducción conceptual a las herramientas de cobertura frente a riesgos de mercado, tasas y tipo de cambio.
Importancia de establecer políticas internas de gestión del riesgo financiero.

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